来源：中国报道园十州
近期，海尔消费金融有限公司（下称“海尔消金”）频繁受到监管处罚。近一个多月，该公司连续两次被监管机构处罚，累计罚款达230万元。
此前7月底，国家金融监督管理总局青岛监管局发布的信息显示，海尔消金因包括营销宣传存在夸大误导，催收行为不当，贷后管理不尽职、部分信贷资金被挪用，以质价不符的收费项目调节收益分配、侵犯消费者知情权，违规办理同业业务，人为调整贷款五级分类等多项违法违规行为被处以205万元罚款，时任公司总经理黄应华被停职两年，取消任职资格。
更早前，中国人民银行青岛市分行对海尔消金处以25万元罚款，原因是其在信用信息采集、提供、查询及相关管理方面存在违规。
这显示出这家头部的消金公司在业务发展过程中面临的合规挑战。但对海尔消金来说，在当前的市场环境下，挑战远不止于此。
利率频频触及高压线
在消费者投诉 【下载黑猫投诉客户端】平台“黑猫投诉”上，关于海尔消金的投诉累计超1.6万条，其中“高利率”“乱收费”是高频关键词。
不少报道提到，海尔消金放贷年利率屡屡触及规定的36%的高压线，比如有些借款合同表面利率符合规定，但加上各种收费项目后，实际年化利率远超明面上的利率。
△在消费者投诉平台“黑猫投诉”上园十州，部分消费者对海尔消金的投诉。
消费者反映，这些投诉多涉及会员费、服务担保费、咨询费等各类名目，且有些收费涉嫌侵害消费者的知情权。有消费者投诉显示，在申请500元小额贷款时，毫无提示地被强制开通会员，每月需额外支付89元的会员费用。
△在“海尔消费金融”app上，提示不明显且没有入口点击提示的《海尔够花生活服务协议》《自动续费协议》。
针对海尔消金把会员自动续费做成了默认勾选项，且入口隐藏、提醒不足，导致消费者在不知情的情况下被连续扣费，北京市公衡律师事务所甘佳佳律师告诉《中国报道》记者，该种情形严重违反了《消费者权益保护法》第八条、第九条及第二十六条的规定，使用格式条款时未以显著方式提请消费者注意与消费者有重大利害关系的内容，侵犯消费者知情权、自主选择权。
海尔消金的不少借款利率则高达36%。比如（2025）皖0403民初982号判决书显示，海尔消金向赵某某发放的1130元消费贷款，借款12期，等额本息偿还，年利率达36%。（2024）豫1003民初5566号判决书显示，借贷人的贷款年利率也为36%。
此外，还有司法判决文件显示海尔消金曾存在通过罚息上浮50%的条款将实际年化利率提升到36%的红线。
如（2025）晋0727民初182号裁判文书显示，借款人向海尔消金存在多笔借款，贷款利率为年利率24%，罚息利率为贷款利率上浮50%（即36%）。
法院表示，海尔消金作为经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的企业，借款利率、罚息之和不得超过法律规定的上限24%，故借款人以未付清的本金为基数，按年利率24%支付原告利息直至付清为止，并未支持上浮50%的罚息。
同时园十州，有消费者投诉称，其在海尔消金有4笔借款需提前结清，之前也已经支付了相应的各种费用，但是平台仍强制收取违规费用共1801.26元。“此笔费用不符合相关法律法规，海尔消金态度强硬，且依然强制收取违规费用。”
此外，海尔金融还曾被认定存在变相砍头息的情形。在（2025）桂1226民初710号案件中，借贷人向海尔消金借款3万元用于医美消费，但海尔消金实际仅支付2.85万元，以第三人费用名义扣减贷款金额，导致借款人实际使用金额减少，属于变相砍头息。
这些情况可能会导致实际贷款年化利率超出约定上限，加重借款人还款负担。
此前有媒体报道称，监管正在对消金公司提供会员权益服务情况（即“24%+会员权益”业务模式）进行调研，关注是否不合理收费、虚假宣传、增加借款人负担等。
不难看出，海尔消金在合规经营上面临着诸多问题。业内人士建议，监管机构应持续跟进整改情况，确保合规要求落地。
总经理位置仍空缺
海尔消金成立于2014年12月，由海尔集团作为主发起人发起设立，是我国首家产融结合消费金融公司。海尔集团公司持有49%股权，为第一大股东，红星美凯龙、逸荣投资、天同赛伯等也是重要股东。
近年来，海尔消金负责人频繁变动。在黄应华被取消任职资格后，哈银消金前副总裁张西铭于2023年2月获批接任，但不到一年因个人原因离职，之后由董事长李占国代为履行总经理职责。
今年7月，有消息爆出，中原消金总经理周文龙拟出任海尔消金第四任总经理。日前有媒体报道称，周文龙已经入职海尔消金，但由于相关任职资格仍需监管批复，因此并未对外公布。
公开数据显示，截至2024年末，海尔消金总资产293.48亿元，在31家持牌消金公司中位居第15名。
从业绩来看，海尔消金近些年也保持增长。2022—2024年，营收分别为17.1亿元、24.89亿元、31.68亿元，同比增速分别为57%、46%、27%；同期净利润分别为2.74亿元、3.65亿元、4.45亿元，增速分别为40%、33%、22%。
现金贷业务是该公司主要收入来源，截至去年底现金贷业务规模222.19亿元，而且自营业务比重逐渐上升，去年线上现金贷自营业务及线下场景分期业务占比近80%，同比增加13个百分点。
不过，从中也可看出，海尔消金的营收、利润虽然保持增长，也呈现出明显放缓趋势。在当前的消费和市场环境下，海尔消金的业绩增速能否回升，将是不小的挑战。
不良贷款率往往也是消金公司发展的重要指标。2022—2024年海尔消金不良贷款余额分别为4.86亿元、5.97亿元、6.03亿元，不良率分别为2.35%、2.34%、2.15%，连续两年下降，处在行业中间水平。
这在一定程度保证了公司业绩的增长，但背后是海尔消金通过频繁的司法诉讼、加强催收等方式实现。如果海尔消金无法实现合规经营，那么未来诉讼与投诉压力仍将持续，甚至可能影响自身业务可持续发展。
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责任编辑：刘万里 SF014园十州
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